Если обычные маркетплейсы стали неотъемлемой частью нашей жизни, то финансовые маркетплейсы – явление для Казахстана новое. Тем не менее, у этого направления IT-стартапов большое будущее, уверен директор по развитию финансового маркетплейса MoneyPanda Булат Юнусов. Чем оно привлекательно, и что нужно знать перед запуском платформы, читайте в материале ER10.
Почему стоит обратить внимание на финансовые маркетплейсы?
Финансовые маркетплейсы в Казахстане только набирают свои обороты. Сегодня их можно пересчитать по пальцам, несмотря на то, что первое подобие таких платформ появилось в стране еще 15 лет назад. Тем лучше: конкурентов пока не так много, а спрос со стороны потребителя высокий. В эпоху, когда время стало главной ценностью, люди стремятся использовать его разумно. К тому же, с учетом объема информации, которую приходится перерабатывать ежедневно, такой сервис, как финансовый маркетплейс, значительно упрощает жизнь пользователей.
Финансовый маркетплейс — это электронная платформа, на которой можно получить услуги банков, МФО, страховых компаний и других финансовых организаций. Сервис объединяет предложения от поставщиков финансовых услуг, и позволяет пользователю на одной площадке выбрать для себя наиболее привлекательные продукты. К примеру, если человеку понадобилось взять кредит или занять деньги до зарплаты, больше не нужно идти в офлайн точки банков и МФО, или переходить на десятки сайтов, сравнивая условия по займу и пытаясь как-то уложить это у себя в голове. Достаточно зайти на финансовый маркетплейс, где в формате единого окна представлена вся необходимая информация. Бонусом – последние финансовые новости и лайфхаки, кредитный калькулятор, конвертер валют, честные отзывы клиентов финансовых организаций, а главное — уверенность в том, что все поставщики — банки, МФО и страховые компании имеют соответствующую лицензию и прошли все необходимые проверки. Учитывая насыщенность рынка, а одних только микрофинансовых организаций в Казахстане свыше 220, на процесс выбора выгодного займа может понадобиться немало сил и времени. Потому финансовые маркетплейсы как никогда актуальны, и самое время задуматься над их созданием.
С чего начать и что учесть?
Шаг первый: выбрать направление
Запуск финансового маркетплейса мало чем отличается от запуска любого другого IT-стартапа. В первую очередь нужно оформить бизнес-модель, определиться с целями и выбрать нишу. Директор по развитию финансового маркетплейса MoneyPanda Булат Юнусов утверждает, что к последнему нужно подойти со всей скрупулезностью.
Для начала нужно понять, на чем сфокусироваться. На начальном этапе идей, как правило, много, нужно отфильтровывать их и правильно расставлять приоритеты. Финансовые маркетплейсы бывают разные. К примеру, на таких платформах могут быть такие финансовые инструменты как кредиты, банковские вклады, ценные бумаги, страховые продукты. Большое количество опций — это результат эволюционного развития стартапа. Если количество ресурсов не ограничено, то можно охватить сразу много разных направлений. Однако поскольку у начинающих компаний ресурсы зачастую ограничены, то лучше не распыляться и сосредоточиться на чем-то конкретном
уверен Булат Юнусов.
Шаг второй: изучить закон
Важно изучить действующее законодательство: законы о рекламе и о коммерческой деятельности. Для этого будет не лишним привлечь юристов и консультантов, которые помогут разобраться в юридических тонкостях, чтобы в будущем избежать недоразумений. Незнание законов, как известно, от ответственности не освобождает.
Шаг третий: сформировать команду
Следующий шаг – формирование команды, которая будет работать над проектом. Это ключевой этап, от которого напрямую зависит успех продукта. Здесь, как и везде, кадры решают все. Количество сотрудников на старте может быть разным, все зависит от ресурсов и от того, с какой скоростью вы намерены двигаться. Важен состав.
Команда должна состоять из разработчиков (фронтенд и бэкенд), специалистов по маркетингу и сейлзов — специалистов по привлечению клиентов. Это три основных кита, на которых все держится. Они должны быть максимально эффективны каждый в отдельности, и в связке друг с другом. Если что-то одно выпадает, модель сразу перестает работать. У членов команды должно быть ясное видение того, какой будет стратегия в трафике, маркетинге и коммерческой составляющей
подчеркивает Булат
Шаг четвертый: разработать стратегию
Разработка маркетинговой стратегии и каналов привлечения трафика – еще одна важная ступень, требующая внимания.
Отличие финансового маркетплейса от других стартапов в том, что перед запуском нужно быстро ответить на много вопросов сразу. Первый – где брать трафик? Это основа, так как трафик – главный ресурс любого маркетплейса. Второй – как сделать так, чтобы люди пользовались продуктом, переходили на сайт к партнерам и осуществляли целевые действия? Нужно подумать над тем, как люди будут вести себя у вас на сайте. И третий – как найти поставщиков? Если ответ ясен, то можно приступать
разъясняет директор по развитию MoneyPand
Шаг пятый: создать прототип
Теперь можно приступать к самому интересному – созданию прототипа сайта или приложения (смотря, какой формат вы выбрали), так называемой MVP-версии финансового маркетплейса. У команды MoneyPanda на ее разработку ушло четыре месяца. Вызов, с которым есть риск столкнуться на этом этапе – излишний перфекционизм, отмечает Булат Юнусов.
В ходе разработки часто стоит выбор – можно сразу сделать идеальный продукт, а можно — MVP-версию, чтобы посмотреть, нужно это пользователям или нет. Мы придерживались второго пути. Убедившись, что сервис по подбору микрокредитов пользуется спросом, запустили его в полную силу, продолжая при этом ежедневно его улучшать. Я знаю много ребят, которые в погоне за идеалом так и не довели сайт до запуска. Поэтому лучше идти к цели постепенно
Без MVP-версии финансового маркетплейса вряд ли удастся привлечь инвестора. Никто не даст денег на развитие несуществующего проекта вслепую.
В любом случае прототип продукта нужно будет делать за свой счет, а потом искать средства на масштабирование. К слову, в Казахстане очень много платформ и площадок, которые могут быть полезны на этом этапе. Немало акселерационных программ, в рамках которых можно получить доступ к инфраструктуре, пройти питчинг и привлечь инвестиции
разъясняет эксперт
Шаг шестой: найти партнеров
Дальше дело за малым: поиском партнеров, которые будут размещаться на платформе. Механически этот процесс не отличается от любого другого sales процесса любой b2b компании – встречи с потенциальными поставщиками, коммуникации, переговоры.
Как правило, никого уговаривать не приходится. Мы предлагаем партнерам выгодное взаимодействие: через финансовый маркетплейс у них есть возможность привлечь еще больше клиентов. Если компания работает в онлайн, знает специфику работы на маркетплейсах, то достаточно охотно соглашается сотрудничать. Если нет, то может пройти много времени, прежде чем МФО окажется на нашем сайте
отмечает Булат
Шаг седьмой: завести пользователей
С партнерами разобрались, следующая ступень – привлечение на платформу пользователей. Сделать это можно только с помощью качественного контента, уверен спикер:
Нужно создавать много полезного контента, заниматься оптимизацией сайта для поисковых систем, эффективно закупать трафик, и самое главное — работать с возвратом ранее привлеченных клиентов. Продажа повторным пользователям всегда дешевле, чем первая продажа. Следует много времени уделять построению аналитики. Так как системы аналитики небюджетные, многие игнорируют этот этап и совершают большую ошибку
Что еще нужно знать о финансовых маркетплейсах?
Финансовый маркетплейс зарабатывает на целевых действиях, за которые платит партнер (финансовые организации).
Успех финансового маркетплейса измеряется в трафике. В случае с бесплатным трафиком, результат можно увидеть через 7-8 месяцев после запуска.
Чтобы не прогореть, как и в случае с другими стартапами, нужно правильно управлять расходами. Если вы тратите 1 тенге, то нужно четко понимать, что можно с него получить.
Финансовых маркетплейсов становится все больше. Можно за кем-то подглядывать и вдохновляться, но действовать нужно в рамках собственной стратегии развития.
Почему игра стоит свеч?
Несмотря на то, что финансовый маркетплейс – не самый высокомаржинальный бизнес, эта бизнес-модель интересна своей значимостью и потенциальной капитализацией.
Люди все более активно пользуются онлайн-сервисами, и с ними нужно работать. По нашим оценкам, проекты подобного плана будут расти быстрее, чем растет рынок. Финансовые маркетплейсы – многообещающее направление. Для большинства людей все, что связано с финансовыми продуктами — это сложно. Наша миссия в том, чтобы помочь им лучше ориентироваться в этих вопросах, сделать жизнь проще. Можно сказать, у проектов такого рода есть социальная миссия, которая делает их создание привлекательны
резюмирует директор по развитию финансового маркетплейса MoneyPanda Булат Юнусов.
Ранее Петр Дзюба рассказал редакции ER10 Media о создании туристических маркетплейсов. А получить больше актуальных знаний о развитии бизнеса можно узнать в нашем разделе "Экспертиза".
