Светлана Абраменко желает жить полной жизнью после выхода на пенсию. Правильные финансовые решения помогают ей регулярно путешествовать и поддерживать привычный образ жизни. В эксклюзивном интервью для er10.kz она рассказала, как ей это удается с помощью Home Credit Bank.
— Расскажите, из какой вы сферы деятельности.
— Я уже три года на пенсии. Работала в основном при Советском Союзе, в сфере энергетики. Была завхозом 15 лет на одном месте. Потом случилось так, что СССР распался, а я попала под сокращение. После этого где только не работала. Пенсия у меня минимальная — 102 000 тенге. Поэтому стараюсь размещать деньги на депозите для начисления процентов. Дополнительные накопления направляю туда же.
— Почему вы выбрали для своих целей Home Credit Bank?
— Когда я думала о том, где хранить сбережения с максимальной выгодой, решила открыть депозит. Изучала стабильность банков и процентные ставки. Выбрала Home Credit Bank — здесь самые привлекательные условия.
При оплате картой сразу начисляется кэшбек от 1 до 5%, который можно тут же перевести на карту и использовать. Очень удобно оплачивать покупки онлайн, квартплату и многие разные платежи. В общем, все финансовые вопросы можно сделать, не выходя из дома.
Для каких целей обычно используют депозиты разные клиенты? Начальник отдела по развитию продуктов фондирования в Home Credit Bank Нурлан Акжаркенов отмечает следующее:
Как правило, на практике депозиты решают разные финансовые задачи клиентов. Это может быть широкий спектр целей накоплений: формирование подушки безопасности, сбережения на образование, ремонт или крупные покупки.
Часть клиентов размещает средства как инструмент накопления с возможностью пополнения — для достижения результата к заданной дате. В ближайшее время в мобильном приложении Home.kz появится удобный функционал, который позволит задать финансовую цель и срок ее достижения. Это поможет клиентам видеть прогресс, понимать, сколько осталось до цели, и поддерживать мотивацию регулярно откладывать средства.
Для других депозит становится источником регулярного дохода и финансовой опоры, особенно когда важны стабильные выплаты и минимальные риски. Более финансово опытные клиенты рассматривают депозиты как инструмент диверсификации и баланса в личных финансах, сохраняя часть средств в надёжных инструментах с более выгодными ставками, например в депозитных сертификатах банка.
Хотелось бы отметить, что Home Credit Bank предлагает клиентам широкую депозитную линейку и финансовые продукты, которые отвечают различным финансовым целям, сочетая надежность, гибкость условий и удобные цифровые решения.
— Расскажите, для чего вы используете депозиты и каких правил финансовой грамотности придерживаетесь.
— Для серьезных накоплений стоит открыть сберегательный вклад. Снимать или довносить средства нельзя, зато ставка максимальная — 20% (ГЭСВ). Копить можно на любые цели. Я, например, откладываю на путешествия. Раз в год снимаю начисленный доход — этого хватает на поездку. Так моя мечта исполняется. По окончании срока перевожу проценты на пополняемый счет, откуда могу свободно снимать и вносить деньги. Даже без активных пополнений вы получаете стабильный пассивный доход. К тому же при покупках начисляется кэшбек, что также помогает копить.
— А как то, что вы видите проценты, мотивирует вас откладывать больше?
— Да, они начисляются ежедневно. Открыв приложение, вы видите текущую сумму. Завтра она вырастет благодаря капитализации — начислению процентов на уже начисленные. Это очень приятно!
Мнение эксперта
— Мы придерживаемся стратегии, которая помогает клиентам зарабатывать больше. Поэтому всегда стараемся предлагать одни из самых высоких ставок на рынке и развиваем те продукты, которые действительно востребованы клиентами.
Сегодня депозит «Сберегательный Хоум» на 6 месяцев позволяет получить доходность от 15 до 20% годовых. Это одно из самых конкурентных предложений на рынке — немногие банки сейчас предлагают такие условия.
VIP-клиенты также ориентируются на доход, однако используют более широкий набор инструментов. Помимо классических вкладов, им доступны депозитные сертификаты и облигации, в том числе в долларах. Сбережения можно размещать как в тенге, так и в иностранной валюте. Подобные возможности сегодня есть лишь у ограниченного числа банков, — отметил Нурлан Акжаркенов, начальник отдела по развитию продуктов фондирования в Home Credit Bank.
— В какой валюте лучше размещать сбережения?
— Оптимально распределять средства по разным валютам и целям. Вклады в тенге удобны для повседневных расходов и предлагают самые высокие ставки. При этом счета в иностранной валюте полезны для поездок за границу: процент по ним ниже, но они позволяют избежать лишних обменов валюты. Клиент может заранее заказать нужную сумму и получить ее в необходимой валюте.
— Отдельно стоит отметить гибкий депозитный сертификат. Его ключевое преимущество — возможность в любой момент продать сертификат банку и получить полную сумму. В сочетании с вкладом доходность такого решения может достигать 18,5% годовых, что выше средней ставки по классическим гибким депозитам, — подчеркнул эксперт.
— А как можно распоряжаться кэшбеком? Его начисляют на депозит?
— Я вижу, какой кэшбек с покупки у меня вышел. Допустим, 200 тенге. Я нажимаю на этот бонус и сразу перекидываю его на карточку. И за эти 200 тенге могу что-то купить.
За квартплату, коммуналку дают хороший бонус. Если не хочу его тратить, то могу перевести на простой депозит. Причем, кэшбек можно перекинуть на карту любого банка.
О кэшбеках
— Во многих банках кэшбек можно использовать только в рамках самого продукта и по ограниченным сценариям. Мы пошли другим путем: сделали бонусы полноценными деньгами, которыми клиент может распоряжаться так, как ему удобно — вывести на счет, потратить на покупки, оплатить коммунальные и повседневные расходы.
Мы исходили из простой логики: кэшбек должен приносить реальную пользу, а не создавать дополнительные ограничения.
Хороший пример такого подхода — дебетовая карта Arna. По ней клиент гарантированно получает 5% кэшбека за оплату такси или коммунальных услуг через мобильное приложение банка. На все остальные покупки начисляется 1%.
Дополнительно клиент может получить еще 2%, если на момент оплаты на карте находится более 100 000 тенге, и еще 2% — при наличии сбережений в банке от 500 000 тенге.
В совокупности эти условия делают продукт доступным для широкой аудитории.
Кэшбек начисляется сразу, и в выписке по карте всегда видно, за какую операцию и в каком размере он был получен, — отметил Нурлан Акжаркенов.
— А можете дать советы тем, кто только начинает путь к финансовой грамотности, кто хочет построить капитал на годы вперед?
— Вы должны подойти к выбору банка ответственно. Их в Казахстане много, процентные ставки везде разные. Еще надо распределить депозиты по целям.
Целая экосистема
— Мы уделяем большое внимание сопровождению клиентов и понятной коммуникации. Клиент всегда понимает, сколько он зарабатывает, за счёт чего растёт его доход и какие условия действуют по вкладам. Наша задача — помогать клиенту управлять сбережениями и заботиться о том, чтобы его доход со временем увеличивался.
В результате клиент получает не просто депозит, а целую систему управления своими деньгами, которая позволяет сохранять и приумножать средства без лишних сложностей, — отметил Нурлан Акжаркенов.
— Какие основные финансовые решения вы принимаете в своей жизни?
— Все средства держу в безналичном расчете — это очень удобно. Благодаря депозитам деньги всегда приумножаются.
— Каких целей вам удалось достичь за этот год с помощью депозитов?
— Моя цель — это путешествия, как я упоминала. Я могу позволить себе поездки, пользуясь только снятием процентов со сберегательного депозита.
— Как вы прививаете внукам финансовую грамотность?
— У моих внуков есть карты банка Home Credit Bank. Родители и я пополняем их небольшими суммами, они тратят эти деньги на какие-то свои нужды, при этом учатся экономить. Знают цену товара и отслеживают, сколько сняли с карты, а сколько осталось.
