О пенсии нужно заботиться смолоду, считает семья Репниковых. Их бизнес помогает казахстанцам формировать пенсионный инвестиционный портфель — и в старости жить не на пенсию, а на накопленный капитал. В подкасте PRO ERTEN #26 независимый финансовый советник Александр Репников и налоговый эксперт Людмила Репникова рассказали о том, как уже сейчас копить на долгосрочные цели, не отказывая своим сегодняшним желаниям. А также, поделились секретами ведения бизнеса в паре и объяснили нюансы работы с налогами.
Как возникло желание помогать казахстанцам с накоплениями?
Миссия проекта "Сбережения и инвестиции" — собрать под "одной крышей" нужные знания и специалистов, чтобы каждый мог разобраться в финансах. Но как родилась такая идея?
— По финансовой части наш путь начинался в США. Потом мы работали в ОАЭ. Благодаря этому у нас была возможность сравнивать разные подходы и разные системы. В США у меня был свой пенсионный инвестиционный портфель. И, по возвращении в Казахстан, я постарался сделать такой же портфель здесь. У меня это получилось не сразу. Для этого я пошел учиться в MBA и написал диссертацию по тому, как построить пенсионный инвестиционный портфель, живя в Казахстане. Эта диссертация начала расходиться: так появился наш Telegram-канал. Наши друзья стали по такому примеру формировать подобные портфели себе и своим детям. Именно так начался наш проект, — рассказал Александр о зарождении семейного бизнеса.
— По налогам все менее романтично. Я окончила университет по специальности экономика и бухгалтерский учет, а затем устроилась в компанию EY в налоговый отдел налоговым консультантом. Им я работаю уже 15 лет. Мы жили в США, какое-то время я не работала — у нас родилась дочка — но помогала заполнять налоговые декларации сначала мужу, а потом и его коллегам. По возвращении в Казахстан, когда у Александра началась финансовая деятельность, со мной начали советоваться по налогам. Так мы решили создать свой проект и работать вместе. Мы консультируем физических лиц, — добавила Людмила.
Многие остерегаются работы совместно со своими партнерами по жизни. Но пример героев нашего подкаста показывает: страшиться нечего! Чтобы семейная жизнь и совместный бизнес процветали, паре, которая решается на общее дело, всего лишь важно четко очертить зоны ответственности. Например, в бизнесе Репниковых Людмила руководит налоговым направлением, занимается управлением персоналом и общается с клиентами напрямую. А Александр отвечает за юридическую и административную часть, за поддержку, IT-направление, базу знаний и социальные сети. Благодаря такому разделению каждый реализует свои сильные стороны и несет ответственность в разном, выступая друг другу партнерами, а не конкурентами.
Как упростить процесс заполнения налоговой декларации?
В какой-то момент назрел вопрос автоматизации. И весь накопленный опыт подготовки налоговых деклараций по ценным бумагам был воплощен в веб-приложении е-Налоговый консультант на платформе проекта.
— Мы думали, как все упростить, сделать удобным и доступным. В приложении е-Налоговый консультант можно сделать декларацию по ценным бумагам за 2-3 клика. На данный момент у нас есть 9 брокеров, по которым можно сделать декларацию: можно как по одному, так и по нескольким. Кроме того, мы написали много инструкций и внедрили их в виртуального консультанта, который делает использование нашего приложения удобным и быстрым. Сейчас не нужно разбираться в инструкциях: можно просто задать свой вопрос в "окошке" с ботом, и он ответит. Это позволит быстро и комфортно заполнить декларацию по ценным бумагам, — поделился Александр.
В приложении работает встроенный помощник InvesTax. Это AI-специалист по подготовке декларации по ценным бумагам в рамках Всеобщего декларирования.
- Пошагово сопровождает при подготовке декларации в приложении е-Налоговый консультант;
- Помогает проверить расчет налогооблагаемой базы, чтобы убедится, что все посчитано правильно;
- Подсказывает, как отправить декларацию в налоговый орган через кабинет налогоплательщика и оплатить налог;
- Помогает проверить, что декларация подана, деньги дошли, и вопрос закрыт до следующего года.
Налоги — это расходы, которые надо стремиться уменьшать. И услуги налогового консультанта не могут стоить дешево. А приложение и виртуальные консультанты — те технологические инструменты, которые мы можем использовать, чтобы упростить и удешевить весь процесс налоговой декларации, — объяснил Александр.
Чего больше всего боятся казахстанцы при заполнении налоговой декларации по ценным бумагам?
Людмила поделилась, чего больше всего боятся казахстанцы при заполнении налоговой декларации по ценным бумагам, а также выделила самые трудные для них моменты:
- Недостаточно информации, или ее слишком много: "Человек обычно не знает, нужно ли ему подавать декларацию, какую, когда. Налоговое законодательство в принципе непросто понять после прочтения. А в интернете может быть слишком много разрозненной информации";
- Идет переход на новый налоговый кодекс: "Раньше человек знал, что ему подавать, а тут появились новые налоговые формы";
- Тут декларация не такая простая, как для ИП при упрощенном режиме: "Форма, может быть, и одна, но к ней идет довольно долгая подготовка. Нужно много и долго заполнять, вписывать дополнительную информацию".
Именно эти страхи останавливают многих людей от того, чтобы начать инвестировать.
— Безусловно, люди боятся. Они во многом ограничивают себя, потому что, если мы покупаем ценные бумаги, нам нужно будет подавать налоговую декларацию. Это было еще до перехода ко всеобщему декларированию, и это во многом отталкивало людей. Действительно, в основе декларации лежит расчет, который "непонятно, как делать". Это не сложно, но ввиду того, что всеобщее декларирование новое, а информации много, люди просто не успевают за всем следить и во многом ограничивают себя, — прокомментировал Александр.
Почему инвестировать должен каждый, и как это сделать?
— Те, кто задумываются о том, как будут жить в будущем, должны прийти к инвестициям. Другого выхода нет. Рано или поздно вы поймете, что даже заработок высококвалифицированного специалиста имеет лимит. У вас есть ограниченное количество времени, которое вы можете продать. И если вы не откладываете на будущее, не инвестируете и не сохраняете деньги, то к пенсии вы можете подойти с большими рисками. Пенсию надо накопить: пенсионная система не только Казахстана, но и всего мира переходит к этому. Пенсионный возраст во всех странах растет: 64, 65, 68 лет... Это говорит о том, что финансировать пенсионеров с госбюджета становится все труднее и труднее. Нам с вами нужно рассчитывать на себя, — заявил Александр.
Несмотря на такие прогнозы, в обществе культивируется идея "жить одним днем" и не отказывать себе в удовольствиях. Александр дал совет, который поможет казахстанцам, особенно молодежи, финансово спрогнозировать хотя бы следующие 10 лет:
Способ совсем простой, его описывают в детской книге Бодо Шефера "Мани, или азбука денег": делить доход на копилки. Жизнь у нас одна, да. Но чтобы тратить то, что мы зарабатываем, с удовольствием, нужно понимать, что мы идем к достижению долгосрочных целей по отношению к своей семье и своим детям. Каким образом это делать? Делить на копилки, на "фонды". Я делаю так: одна копилка — образование детей. Другая копилка — семья, отдых. И так далее. Получив доход, я в первую очередь распределяю финансы по этим копилкам. А все оставшееся я трачу на жизнь. Математикой можно просчитать вероятность того, что вы достигните своих целей теми или иными пополнениями копилки. Делите на копилки, и с помощью оставшихся денег живите в моменте!
На пенсионное обеспечение Александр советует выделять настолько много, насколько возможно. Такой подход поможет на старте, пока у вас нет семьи. Затем, по мнению финансового консультанта, необходимо прибегнуть к следующему: откладывать 10-20% каждый месяц, чтобы не чувствовать себя плохо на пенсии.
— Половину вы соберете сами, половину вам принесут инструменты. Но чтобы этой суммы хватило на оставшиеся 20-30 лет, она должна быть внушительной. И ее нужно постепенно накапливать в течение всей жизни. Заработать такую сумму трудно, — отметил герой подкаста PRO ERTEN.
Больше о накоплениях и финансовой грамотности узнавайте в полном выпуске 26-го подкаста PRO ERTEN! Там вы найдете ответы на эти (и многие другие) вопросы:
- Почему важно научиться самостоятельно заполнять налоговую декларацию?
- Как искусственный интеллект консультирует людей по заполнении налоговой декларации?
- Насколько много людей в Казахстане уже сейчас думают о будущем и копят на пенсию?
- Как казахстанцам стать финансово грамотными?
- Что наши дети будут делать в финансах иначе, чем мы, и почему именно они изменят общество?
- Почему именно брокерские счета и криптовалюта вызывают больше вопросов по налогам, и как правильно подготовиться их держателям?
- Какие основные ошибки допускают миллениалы в отношениях со своими финансами, и почему они уже опаздывают?
- Как подготовиться финансово к непредвиденным ситуациям?
