Пенсионный аннуитет по сути является сделкой со страховой компанией, в которую по договору передаются пенсионные накопления. Взамен страховая компания производит ежемесячные выплаты вам. Проще говоря, вы можете «выйти на пенсию» раньше установленных законодательством сроков, и платить пенсию самому себе — тратить свои пенсионные накопления уже сейчас. В предыдущих статьях мы коснулись темы пенсионного обеспечения в Казахстане.
Важный нюанс: страховые выплаты производятся пожизненно, даже если их сумма в совокупности будет превышать переданные накопления.
Еще один важный нюанс: «откатить» назад договор пенсионного аннуитета нельзя.
Какие условия?
- Немедленный аннутитет
- Вкладчик начинает получать пожизненные выплаты после достижения 55 лет для мужчин и 53 лет для женщин.
- С 50 лет могут получать выплаты казахстанцы обоих полов, работающие на вредных производствах, за которых не менее пяти последних лет были уплачены обязательные профессиональные пенсионные взносы (ОППВ).
- Отложенный аннуитет
— Мужчинам и женщинам можно заключить договор со страховой с 45 лет, при этом получение выплат с 55 и 53 лет соответственно.
— Работающим на вредных производствах (плательщики ОППВ) можно заключить договор с 40 лет, получение выплат с 50 лет.
- Достаточность пенсионных накоплений
В 2026 году необходимо:
для мужчин — 10 715 001 тенге;
для женщин — 14 039 988 тенге;
для мужчин с наличием обязательных профессиональных взносов — 8 713 438 тенге;
для женщин с наличием обязательных профессиональных взносов — 11 667 514 тенге.
Итак, пенсионный аннуитет — это интереснейший финансовый инструмент, о котором пока что мало кто знает и еще меньше — кто успешно использует. Все новое пугает, особенно поколение пред-пенсионного возраста.
Для принятия окончательного нужно тщательно взвесить все «за» и «против».
Мы собрали для вас основные плюсы и минусы пенсионного аннуитета:
| + | - |
| Выход на пенсию досрочно | Высокий минимальный порог достаточности |
| Пожизненные выплаты, даже если вложенные суммы израсходуются | Низкая доходность |
| Ежегодная индексация | Риск банкротства страховой компании В Казахстане действует Фонд гарантирования страховых выплат, который покроет издержки «лопнувшей» компании |
| Три пенсии вместо двух* | Ограничение права наследования пенсионных выплат (страховые компании предлагают «гарантированный период» страховых выплат для наследников, который может составлять любой срок, но не более 32-х лет) |
| Две пенсии вместо одной* | Нельзя прекратить договор аннуитета и вернуть неизрасходованные накопления в ЕНПФ |
| Можно продолжить накапливать пенсионные отчисления в ЕНПФ до официального выхода на пенсию | |
| Перезаключение страхового договора раз в два года (поиск более выгодных условий) | |
| При смене ПМЖ страховые выплаты будут выплачиваться в банк любой страны | |
| Совместный аннуитет для супругов и других членов семьи |
*разберем на примере ниже.
Три пенсии вместо двух, две пенсии вместо одной
Как известно, по достижению пенсионного возраста казахстанцам положена пенсия из двух источников — гарантированная за счет государства и остальная часть за счет накопленных на протяжении рабочей деятельности в ЕНПФ. То есть, формально говоря, две пенсии.
При пенсионном аннуитете можно получать три пенсии вместо двух — от государства, пожизненные выплаты от страховой, и накопленную в ЕНПФ часть (при условии, что она там есть).
К сожалению, пенсионные накопления в ЕНПФ рано или поздно заканчиваются. В таком случае вкладчик пенсионного аннуитета будет получать две пенсии вместо одной — гарантированную от государства и пожизненную выплату от страховой компании.
Скоро мы расскажем о том, как пенсионные накопления могут приносить доход, как грамотно инвестировать пенсионку, из чего вообще будет складываться пенсия и как ее правильно рассчитать, для чего мы платим обязательные пенсионные взносы работодателя и что с ними можно сделать.
