По данным Ассоциации Финансистов Казахстана, за 1-й квартал 2026 года доля кредитов для населения сократилась на 4,4%, тогда как доля займов для бизнеса выросла на 23,3%. Казахстанцы стали брать меньше кредитов, и это официально зафиксированный факт. С чем это связано?
Ужесточение регулирования
Займы стали менее доступными. С 01 января 2026 года вступили в силу новые правила, согласно которых выдача потребительских кредитов и микрозаймов стала сложнее. Теперь могут отказать в новом кредите, если у вас плохая кредитная история (просрочки, невыплата и так далее), долг перед несколькими финансовыми организациями, и так далее.
С 1 июля 2026 года вводится в действие новая система оценки долга в соотношении с доходом: КДН и КДД.
КДН (коэффициент долговой нагрузки) — показатель, по которому банки смотрят, сможет ли гражданин закрывать задолженность. КДН не должен превышать 50% от ежемесячного дохода, причем ранее планировалось установить КДН в размере 25%.
КДД (коэффициент долга к доходу) — отношение общей суммы непогашенного долга во всех банках с учетом нового кредита, к среднему годовому доходу заемщика.
Также банк будет идентифицировать вас как заемщика с высокой степенью риска, если:
- срок кредитной истории менее 3-х лет
- непогашенные займы в 3-х и более организациях
- нет подтвержденного источника дохода
- ежемесячный КНД превышает 45%
Сильная закредитованность населения.
Не секрет, что многие казахстанцы активно пользуются возможностью купить в рассрочку какой-либо товар, либо взять быстрый денежный кредит, далее выплаты становятся несоизмеримы с бюджетом, и человек либо выходит на просрочки, либо обращается к процедуре банкротства. Что в обоих случаях не есть хорошо. А это значит, что возможность взять новую рассрочку или кредит уменьшается пропорционально росту проблемной задолженности.
А вот бизнес-кредитование, наоборот, набирает темпы. В корпоративном секторе 68% составляют кредиты сроком до одного года, и больше всего у крупного бизнеса — до 85%. Быстрые деньги нужны для быстрого вливания в оборот, короткие займы вряд ли берут для долгосрочных инвестиций.
Прослеживается взаимосвязь — население потребляет меньше товаров и услуг за счет сильной закредитованности и труднодоступности бытовых рассрочек, а бизнес страдает из-за нехватки оборотных средств и вынужден прибегать к кредитованию. При этом, бизнес настроен на краткосрочные займы, а населению предпочтительней займы от года и более.
Однако, и для самих банков ужесточились правила игры. С апреля 2026 года вступил в силу второй этап повышения минимальных резервных требований, а также введён контрциклический буфер капитала в 2% от розничного портфеля. Это может ещё сильнее сократить кредитование населения и снизить общую прибыльность банков.
