Пока искусственный интеллект стремительно развивается, многие люди боятся остаться без работы. Айдос Жумагулов, Член совета директоров Freedom Bank, стал героем подкаста PRO ERTEN #17 и объяснил, почему ИИ не нужно бояться. Он рассказал, как технологии искусственного интеллекта применяются в финтехе и способствуют развитию остальных сотрудников. К тому же, Айдос рассказал про развитие Freedom Bank, банковскую отрасль в стране и даже о том, как продать свою идею Тимуру Турлову.
Искусственный интеллект в комплаенс: новая эра
Искусственный интеллект — это алгоритмы, которые могут обработать большое количество данных и не хуже человека, а где-то даже лучше, принимать определенные решения.
«ИИ много где живет в Казахстане в финансовом секторе: борьба с фродом, мошенничеством, информационная безопасность. Все инвестируют миллионы долларов, чтобы обезопасить людей от фродовых атак и так далее» — объяснил Айдос.
По словам Айдоса, чем больше люди изучают ИИ, тем больше он развивается и в других отраслях: в контактном центре, скоринговых моделях, при принятии решений, в онлайн-оценке недвижимости и каких-то бизнес-процессах. Тут и появляется комплаенс (compliance).
Комплаенс — это система контроля за соблюдением законов, правил и внутренних регламентов в финансовых учреждениях. Его главная цель — предотвратить финансовые преступления, такие как отмывание денег, финансирование терроризма и обход санкций.
Герой подкаста объяснил, что когда клиент банка отправляет международный платеж, особенно в долларах или евро, то транзакция проходит через банки-корреспонденты — крупные финансовые организации, такие как Bank of America или BNY Mellon. Эти банки являются посредниками между отправителем и получателем средств. Однако, если платеж отправляется из региона с повышенным риском (эдакой «красной зоны»), комплаенс-офицеры банков-корреспондентов проверяют его особенно тщательно. Они анализируют:
- Документы и происхождение средств — откуда деньги поступили и насколько легитимны операции отправителя.
- Частоту и объем транзакций — не выглядит ли платеж подозрительно?
- Связь с санкционными лицами или компаниями — не участвует ли отправитель или получатель в запрещенной деятельности?
К чему приводит синергия людей и ИИ?
Эти проверки могут занять от нескольких дней до нескольких недель. Кроме того, требования банков-корреспондентов передаются локальному банку отправителя, и его комплаенс-офицеры также должны подтвердить прозрачность транзакции. Из-за этого клиенты банков могут столкнуться с задержками в международных переводах и необходимостью предоставлять дополнительные документы. А искусственный интеллект превратил недели и дни ожидания в часы и минуты. Герой подкаста объяснил:
«Он начинает обрабатывать большой объем информации. Человек может знать английский, а может и не знать. Так же с любым языком. И, если он получил китайский контракт на китайском языке, это значит, что неделя уйдет только на переводы. А ИИ может быстро транскрибировать и перевести ваш текст за несколько секунд. Помимо этого, искусственный интеллект может проникнуть в структуру договора и разобраться в его сути.
Дальше комплаенс-специалист начинает изучать профиль клиента в социальных сетях, гуглит вашу историю и собирает статьи, чтобы понять, были ли вы задействованы в рисках, скандалах. Это тоже занимает время. А ИИ делает это за секунду: он промониторит все соцсети, сайты, и даст цифровой портрет»
Прописав искусственному интеллекту четкий алгоритм, люди освободятся от необходимости изучать каждый договор. ИИ сам будет строить «зеленый коридор» и автоматически добавлять в него подходящих кандидатов. Если же что-то попадает в «желтый коридор» и потребует дополнительных данных со стороны людей, ИИ предоставит перечень всех критериев и документов, релевантных для каждой отдельной страны. Затем, ИИ отправит кандидата из «желтого коридора» в зеленый либо красный. Во втором случае подключается человек и выбирает, отказывать человеку или нет. «ИИ строит эффективные бизнес-процессы для банкинга», отметил герой подкаста.
По словам Айдоса, эти бизнес-процессы активно применяются во Freedom Bank. Но, несмотря на постоянное использование искусственного интеллекта, никого из работников не сокращали. Герой подкаста считает: люди необходимы в этом процессе для качественного управления ИИ и совместного роста.
«Растет ИИ — растут люди», — отметил он.
Вызовы, с которыми сталкивается Freedom Bank из-за ИИ
В процессе цифровой трансформации любая компания сталкивается с рядом препятствий, и Freedom Bank — не исключение. По словам Айдоса Жумагулова, компания столкнулась с единственным и главным вызовом — бэклогом. Напоминаем, что бэклог — это перечень задач, расположенных в порядке важности для разработчика.
«Невозможно взять и сделать все сразу, и в любом случае тебе нужно время для созревания. Мы, конечно, хотели бы быстрее запустить, но так как есть много приоритетных задач, мы сталкиваемся с этим Backlog», — объяснил герой подкаста.
Простое увеличение команды разработчиков не решает проблему мгновенно, ведь помимо количества важны и качественные показатели: юридические аспекты, бизнес-процессы, принятие рисков. На уровне рынка ситуация еще сложнее. Даже самые передовые технологии не принесут пользы, если сама организация к ним не готова.
«Допустим, это двигатель Ferrari. Ты двигатель Ferrari не можешь имплементировать в другую машину. Ты должен сам быть готов к технологиям», — привел пример Айдос.
Что под IT-капотом Freedom Bank?
Без налаженных бизнес-процессов, юридического сопровождения и правильной оценки рисков внедрение новейших решений может не только не принести пользы, но и навредить компании. Для таких инновационных решений привлекаются сильные специалисты. По словам героя подкаста, Freedom Bank стремится к балансу, как взращивая специалистов самостоятельно, так и «хантя» сильные кадры рынка. В «воспитании» кадров, определенно, есть плюсы и для организации, и для самих сотрудников:
«Во-первых, они все выросли в структуре Freedom, это раз. Во-вторых, мы все пишем сами, самостоятельно, мы не покупаем вендорских решений», — объяснил Жумагулов.
Компания осознанно отказалась от готовых вендорских решений, поскольку только внутренние специалисты понимают все нюансы организации: «Ни одно вендорское решение не поможет нам. Либо его надо дорабатывать, кастомизировать, а зачастую проще написать с нуля».
Этот подход уже принес результаты: разработанные внутри компании решения охватывают широкий спектр направлений — от цифровой ипотеки до SuperApp.
«И вот, собственно, наш AI комплаенс тоже написан самостоятельно нашими ребятами».
Подробнее про закулисье Freedom SuperApp и о многом другом Айдос Жумагулов рассказал в новом эпизоде подкаста PRO ERTEN и ответил на вопросы:
- Многие банки повторяют друг за другом, когда на рынке появляется новая инновационная идея. Насколько это нормально?
- Какие шаги должен внедрить бизнес, чтобы ускорить свой процесс цифровизации?
- Как продать свой стартап Тимуру Турлову?
- Какие ключевые изменения произошли во Freedom SuperApp за год?
- Как Freedom Bank использует правило пяти касаний для продвижения SuperApp?
- Что придумал Freedom Bank для того, чтобы пользователи приложения не видели спам?
- Как ИИ используется во Freedom SuperApp?
- Как меняется банковская отрасль в Казахстане?
- Как государство помогает развитию банковской сферы?
- Чем цифровая политика Freedom Bank отличается от других банков?
