Первое кредитное бюро Data Hub провело исследование на тему закредитованности населения. Мы собрали из него выжимку и подготовили для вас материал с ответами на вопросы: кто и на что берет кредиты в Казахстане, и как уменьшить закредитованность населения.
По данным 1 октября 2023 года:
- Портфель кредитования физических лиц составил 18,5 триллиона тенге. Сюда входит общая оставшаяся задолженность жителей Казахстана перед всеми участниками финансовой системы. Этот портфель вырос на 18,3% с начала 2023 года, что равно почти 2,9 триллиона тенге.
- Действующие кредиты имеются у около 8 миллионов 508 тысяч казахстанцев. Это почти на 379 тысяч человек больше, чем в начале года.
- Среднестатистический заемщик имел оставшуюся непогашенную задолженность в размере 2 миллионов 174 тысяч тенге. В начале года показатель был на 13% меньше.
Выяснилось, что в основном физические лица прибегают к потребительскому беззалоговому кредитованию. По этому продукту общая сумма задолженности равна 8,9 триллиона тенге (на 1 октября 2023).
Второе место - и примерно 5,7 триллиона тенге – занимает ипотека. Следующим по популярности является автокредитование, оно составляет чуть меньше 2,2 триллиона тенге.
Такая тройка стала самой используемой среди казахстанцев, это более 90% от общего объема всего портфеля физических лиц. Последний, кстати, растет ежегодно. В этом году рост происходит в основном за счет потребительских беззалоговых займов. Наибольшая же динамика у автокредитования.
Как же, руководствуясь перечисленными данными, судить о закредитованности населения?
Понимать, что кредиты распределены очень неравномерно. И смотреть на эти факты:
- У 90% всех заемщиков, что составляет 6,9 миллиона человек, средняя задолженность только по потребительским беззалоговым кредитам - 686 тысяч тенге (на 1 октября 2023).
- У 10% заемщиков наибольшая оставшаяся сумма задолженности. Это казахстанцы с крупнейшими займами, средний размер которых составил примерно 5,5 миллиона тенге.
- Общий объем кредитов физических лиц с просрочкой платежей в 90 и более дней составил 1 триллион 963 миллиардов тенге.
- 1,8 миллиона человек по состоянию на 1 октября 2023 года имеют минимум 1 кредит с просрочкой в 90 и более дней.
За 9 месяцев 2023 года населению выдали кредитов в общей сумме на 10,2 триллиона тенге. Больше всего займов бралось в июле, когда историческим максимумом стала цифра в 1 триллион 440 миллиардов тенге.
Новые кредиты за 9 месяцев 2023 года оформило почти 6,5 миллиона казахстанцев. В основном они берутся на потребительские беззалоговые кредиты.
Однако, судить сложно, ведь многие трудоустроены неофициально. Почти четверть экономически активного населения не имеет официальных доходов. Так, по данным Министерства труда, в 2022 году хотя бы однократные обязательные пенсионные отчисления были начислены примерно 7,1 миллиона человек. Таким образом, половина казахстанцев с официальной точки зрения живут на доходы ниже размера минимальной заработной платы. Но, конечно, часть их заработка может быть скрыта от государства, ведь часть населения занята в теневом секторе.
Чтобы улучшить ситуацию с кредитами, нужно:
- повысить реальный, официальный уровень доходов населения;
- развивать экономику;
- снизить налоговую нагрузку;
- вывести из тени тех, кто «в черную» работает на себя;
- стимулировать потребление казахстанской продукции;
- побороть идеологию иждивенчества.
