Если к концертам Джей Ло и Flo Rida у казахстанцев и была возможность подготовиться финансово, то приезд Канье Уэста в Алматы стал для жителей настоящим шоком. О событии объявили всего за месяц до мероприятия, а стартовая цена на билеты стартует от 120 тысяч тенге. В социальных сетях появился контент и касательно "внезапности" приезда YE, и касательно цен на билеты. Редакция er10.kz обратилась к Александру Репникову — основателю проекта "Сбережения и Инвестиции" (Sber-Invest.kz), автору и ведущему образовательных программ по финансовой грамотности, инвестициям и налогообложению, чтобы узнать, как правильно подготовить свои финансы для походов на такие концерты.
— Скажите, пожалуйста, как казахстанцам быть всегда финансово готовыми к таким событиям, как концерты или путешествия, если большая часть населения закредитована? Как правильно в таком случае распределять финансы, чтобы не только закрывать базу, но и выделять деньги на обучение, отдых и другие сферы?
— Кредиты — это не проблема. Это инструмент, которым надо уметь пользоваться. К сожалению, далеко не все хорошо владеют этим инструментом — отсюда и закредитованность.
С распределением финансов то же самое. Если мы не знаем, как правильно это делать, не значит, что решения нет. Не мы первые и не мы последние, кто сталкивался с этой задачей. Люди задумывались об этом задолго до нас, придумали вполне рабочие правила и успешно ими пользуются. И для того чтобы “закрывать не только базу, но и выделять деньги на обучение, отдых и т.д. нам остается лишь узнать, эти правила, как они работают, и научиться их применять.
— Некоторые пользователи сети шутят, что на этот концерт нужно брать билеты в рассрочку. Что вы об этом думаете? Рабочая ли это стратегия?
— Технически — конечно, рабочая. Рассрочка — очень хороший и иногда единственный способ, но у нее есть один маленький нюанс, который очень часто недооценивают: рассрочка делает вас должником!
Идти на это или нет — ваш выбор. В некоторых случаях долг может быть вполне оправдан. Например, когда надо обставить квартиру, которую вы собираетесь сдавать в аренду, или оплатить курс повышения квалификации, который позволит получить желанную должность и больше зарабатывать.
Но билет на концерт вы покажете на входе — и всё. Концерт закончится, а долг останется с вами и его надо будет отдавать. А теперь спросите себя: оно вам действительно надо?
— В чем, по вашему мнению, основная причина того, что билеты на концерт оказались для многих казахстанцев неподъемными?
— Ценообразование билетов зависит от множества факторов: гонорара исполнителя, вместимости концертного зала, расходов организаторов, спроса и т. д.
Стоимостью билетов также можно в определенной степени сегментировать аудиторию. Там, где проходит концерт, всегда есть те, кто может заплатить за билет. Никто не будет ловить акулу в пруду, нужно выходить в море.
Видимо, организаторы считают, что аудитория, которая хочет попасть на концерты Канье Уэста и Энрике Иглесиас достаточно платежеспособна и готова хорошо заплатить.
— Какие ошибки в мышлении и поступках надо устранить, чтобы выйти на новый уровень финансового изобилия и выйти из ямы?
— Люди по своей природе — позитивные и очень оптимистичные существа. Мы искренне верим, что мы лучше других, умнее, быстрее — не всех, конечно, но многих. И это вполне нормально — так и должно быть. Этот подход помогает нам преодолевать жизненные трудности.
К сожалению, в финансах наша природа часто работает против нас. Особенно если у человека нет долгосрочных, больших целей.
Если нет пункта назначения (цели) мы легко поддаемся соблазну, берем кредиты, тратим все что есть с надеждой на светлое будущее. Мы искренне верим, что завтра будем больше зарабатывать, где-нибудь найдем деньги, что-нибудь обязательно придумаем. Мы же умные! Но в личных/семейных финансах преуспевает тот, кто умеет трезво оценивать риски. Рассчитывать надо всегда на то, что есть сейчас, а то что будет, оставлять в будущем! С таким подходом зарабатывать, чтобы отдать долги, вам точно не придется.
— Где граница между эмоциональной покупкой и финансово оправданным, правильным решением? Например, является ли трата на концерт импульсивной или ее можно назвать "инвестицией в состояние"?
— Я бы вообще не противопоставлял финансовую грамотность и возможность получать удовольствие от жизни. Деньги в конечном счете всего-лишь средство достижения чего-то. Мы работаем в том числе для того, чтобы когда подвернулся хороший случай получить удовольствие — надо им пользоваться. Никаких проблем я здесь не вижу.
Единственное условие — покупки сегодня не должны идти в ущерб нашему будущему.
Именно здесь помогает заранее составленный финансовый план — пусть даже самый простой на листочке бумаги. Но в нем должны быть долгие, большие и желанные цели, которые не дают отклонятся от заданного курса. Под цели делаются отдельные "копилки" и, например, 10% бюджета на всё, что хочется.
Если ваша спонтанная покупка помещается в эти 10% — покупаем и радуемся.
— Часто можно услышать совет "Если не можешь себе позволить, просто не покупай". Но в реальности многие казахстанцы живут от зарплаты до зарплаты, и денег им едва хватает на базовые расходы. Насколько такой совет актуален в сегодняшних условиях? Что вы бы сказали тем, кто порой хочет позволять яркие впечатления или приятные покупки, но объективно ограничен в плане финансов?
— Не можешь себе позволить — это не новая ситуация, она повторяется постоянно. Как только человек начинает больше зарабатывать, он, как правило, начинает больше тратить. И ему снова объективно на что-нибудь не хватает. И так до бесконечности. Просто на каком-то этапе цели постепенно перетекают из сферы денег во что-то другое.
Это одновременно романтика и идиотизм человеческого восприятия. Об этом нужно просто знать и иметь в виду. С точки зрения финансов совет правильный: нельзя покупать то, что не можешь. Если очень хочется, ставим себе цель и ищем возможности. Только так и происходит движение вперед. Кредит в данном случае повиснет на ногах и только усложнит положение вещей.
— Как думаете, насколько соцсети и FOMO влияют на импульсивные покупки?
— Сильно влияют. Раньше мы сравнивали себя преимущественно с людьми вокруг нас. Сейчас каждый день видим путешествия, автомобили, рестораны и покупки тысяч других людей. Причем мы видим результат, но не видим, как человек к этому пришел и какую цену за это заплатил. Эта часть истории, как правило, не очень красивая, не очень интересная, о ней не очень хочется рассказывать.
В итоге у людей создается ложное ощущение собственной неполноценности, которому нечего противопоставить. Это делает людей слабее. А слабыми людьми легче управлять. В результате блогеры и социальные сети начинают диктовать, что покупать, как выглядеть, как себя вести и даже чего хотеть.
Индивидуальность дорого стоит — и с точки зрения денег, и с точки зрения эмоциональных затрат. Намного легче просто следовать за большинством.
— Какой процент дохода можно безопасно тратить на развлечения и культурные мероприятия?
— Ситуации бывают разные, но есть достаточно простое правило. Кредитная нагрузка не должна превышать примерно 30% семейного дохода, чтобы долговые обязательства не становились проблемой для семейного бюджета Если это условие выполняется, оставшуюся часть дохода можно распределять по своим "копилкам" и финансовым целям, а примерно 10% дохода оставить на то, что просто хочется.
Если билеты на концерт помещаются в эти 10% — значит, идем на концерт. Если нет — смотрим что-то другое или заранее начинаем на них копить. Простое правило, которое работает в большинстве случаев.
Если же платежи по кредитам уже превышают 30% семейного дохода, то траты на удовольствие придется занижать в пользу кредитов. Тут уже не до дорогих концертов и других крупных развлечений — придется довольствоваться прогулками в парке или другими менее затратными способами отвлечься. Долговая нагрузка серьезно осложняет жизнь, поэтому любая даже незначительная сумма имеет значение.
